Viele Menschen benötigen im Laufe ihres Lebens einen Kredit – beispielsweise für die Anschaffung eines Autos, die Finanzierung einer Immobilie oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe. Ebenso kann es vorkommen, dass eine Bürgschaft verlangt wird.
In diesem Artikel erklären wir die wichtigsten Grundlagen.
Ein Kredit ist die zeitweise Überlassung von Geld durch eine Bank oder einen anderen Kreditgeber an einen Kreditnehmer. Die Vergabe erfolgt auf Grundlage des Vertrauens, dass der Kreditnehmer den geliehenen Betrag zurückzahlen kann.
Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den erhaltenen Betrag innerhalb einer vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen. In der Regel werden zusätzlich Zinsen berechnet.
Rechtlich handelt es sich bei einem Kredit um ein Darlehen. In der Praxis gibt es jedoch verschiedene Kreditformen.
Ratenkredit
Beim Ratenkredit wird ein fester Geldbetrag aufgenommen und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Laufzeit und die Höhe der Rate werden vor Vertragsabschluss festgelegt.
Dispokredit
Der Dispokredit ermöglicht es, das Girokonto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Diese Kreditform ist flexibel, allerdings meist mit höheren Zinsen verbunden.
Immobilienkredit
Ein Immobilienkredit dient der Finanzierung von Häusern, Wohnungen oder Grundstücken. Aufgrund der hohen Kreditsummen haben diese Kredite oft lange Laufzeiten.
Da es viele Banken und Kreditanbieter gibt, empfiehlt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Dabei sollten nicht nur die Zinssätze, sondern auch Laufzeit, monatliche Rate und weitere Vertragsbedingungen berücksichtigt werden.
Für das Beratungsgespräch und die Antragstellung verlangen Banken in der Regel verschiedene Nachweise.
Nachweise über das Einkommen
Für Arbeitnehmer:
Für Selbstständige:
Nachweise über Vermögen und Sicherheiten
Identitätsnachweis
Ob und in welcher Höhe ein Kredit bewilligt wird, hängt von verschiedenen Kriterien ab:
Je besser die finanzielle Situation und die Bonität, desto höher sind in der Regel die Chancen auf eine Kreditzusage.
Eine Bürgschaft ist ein Vertrag, bei dem eine Person – der sogenannte Bürge – gegenüber einem Gläubiger erklärt, für die Verbindlichkeiten einer anderen Person einzustehen.
Dies bedeutet, dass der Bürge beispielsweise für einen Kredit haften kann, wenn der eigentliche Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt.
Eine Bürgschaft kann sich sowohl auf bestehende als auch auf zukünftige oder bedingte Forderungen beziehen.
Wer eine Bürgschaft übernimmt, geht eine rechtlich bindende Verpflichtung ein. Deshalb sollte eine Bürgschaft nur nach sorgfältiger Prüfung der möglichen finanziellen Folgen unterschrieben werden.
Die Bürgschaftserklärung muss grundsätzlich schriftlich erfolgen, damit sie wirksam ist.
Wir helfen rumänischsprachigen Kunden bei Fragen rund um Bankgeschäfte, Kredite und Bürgschaften in Deutschland.
Unsere Leistungen umfassen unter anderem:
Wir helfen Ihnen dabei, wichtige Informationen besser zu verstehen und sprachliche Hürden zu überwinden.
Wenn du mit Bürokratie, Formularen oder Unsicherheiten zu kämpfen hast, kontaktiere uns bitte. Sag uns einfach, wie wir dir helfen können. Wir sind für dich da und bereit, gemeinsam Lösungen zu finden.
